私立大学に4年間通わせると、学費と生活費を合わせて1000万円を超えることがある。

それ、「高い大学の話でしょ」と思ってたら大間違いだったりする。普通の私立文系でも、仕送りと学費を足すと4年間で軽く900万〜1100万円に届く。数字で見ると、けっこうしんどい現実がある。

実際のデータを見ると、この数字はもう少し細かく見えてくる。

大学4年間の総費用、実際いくらかかるのか

文部科学省の令和4年度の調査では、私立大学の初年度納付金（授業料＋施設費等）の平均は約130万円前後。これが4年間続くと学費だけで500〜550万円になる。

ここに生活費が加わる。自宅外通学なら仕送り＋家賃で月10〜12万円かかるのが現実的なラインで、4年間だと480〜576万円。合計すると1000万円を余裕で超える。

費用の種類自宅通学自宅外通学
学費（4年間）約500〜550万円約500〜550万円
生活費（4年間）約100〜150万円約480〜576万円
合計（概算）約600〜700万円約980〜1100万円

自宅通学でも600万円超。自宅外だと1000万円の壁を超えてくる。

この数字、生活感に置き換えると「月17〜23万円を18年間コツコツ積み立てて、やっと追いつくレベル」だったりする。積み立てを始める時期が遅れるほど、毎月の負担額が跳ね上がるのが実態だと思う。

あ、話がずれたけど、なぜここまで差が大きいかというと、「どこに進学するか」だけでなく「一人暮らしするかどうか」がほぼ全部を決めてしまうから。地方出身で首都圏の大学に行かせると、家賃だけで月6〜8万円かかる。それが48ヶ月積み上がる計算になる。

「うちは大丈夫」が一番危ないパターン

正直、この話で怖いのは「なんとかなる」と思って動いていない人が多いことだったりする。子どもが中学生になるまで本格的に考え始めないケースがかなり多い。

グラフで見ると、準備額の分布は中間層が薄くて、「ちゃんと備えてる層」と「ほぼ無準備層」に分かれる傾向がある。Rあたりに入ってる人は、意識的に動き出した結果だったりする。

診断では10段階に分けてるんだけど、SRに入れるのは上位2割くらいだったりする。意外なのは、「子どもが生まれたときから考えてた」という人がSSRやURではなく、わりとSRやRに落ち着くケースが多いこと。「考えてた」と「数字が積み上がってた」は別の話なので、実際に試してみると見方がけっこう変わる。

自分の準備状況が今どこにいるか、数字を入れると一瞬でわかる。

🎯 大学4年間の総費用（学費＋生活費）の準備額・負担見込み額ランク診断

準備額・負担見込み額を入力してください

万円

このランク名、子どもに見せたら反応がけっこうおもしろいことになると思う。

診断後の次の一手

Dランク以下だったとしても、「まだ間に合わない」とはならない。ただ、動き出す時期が1年遅れるごとに毎月の積み立て額は確実に上がっていく。

まず手をつけやすいのは学資保険か、NISA口座でのジュニアNISA代替の積み立て。月1〜2万円から始められて、15〜18年のスパンで動かすと複利がじわじわ効いてくる。

NランクかRランクなら、今の積み立てペースを維持しつつ、「自宅外通学になった場合のシナリオ」を一度計算してみるといい。想定外に費用が膨らむのは「進路が変わったとき」のケースがほとんどだったりする。

SR以上なら、学費の準備はある程度できてるはず。次は「その資金を遊ばせないための運用」の話になってくる。証券口座でNISAを使えてるかどうかで、10年後の数字がけっこう変わってくる。

よくある質問

Q. 私立と国公立で4年間の総費用はどれくらい違う？

国公立大学の場合、授業料は年間約54万円（令和4年度標準額）なので、4年間で約216万円。生活費を加えても自宅外通学で700〜800万円程度に収まることが多い。私立との差は300〜400万円ほどになる。実態として、この差は「どちらに合格するか」より「どちらを目指させるか」という親の設計次第だったりする。

Q. 奨学金を使えば準備が少なくても大丈夫？

奨学金は「今の負担を減らす」仕組みで、「総費用を減らす」わけではない。日本学生支援機構の第二種奨学金（有利子）を4年間フルで借りると、月12万円で576万円。返済期間は最大20年で、利息が乗る。子ども本人が社会に出た瞬間から返済が始まるので、「奨学金でなんとかなる」は親の準備の代替にはならない、という話だと思う。

Q. 今から積み立てを始めるなら何が一番手っ取り早い？

子どもが0〜5歳なら、NISAの成長投資枠でインデックスファンドを積み立てるのが今のところコスパがいい方法だと思う。月2〜3万円を15年続けると、複利込みで700〜900万円の水準に届くシナリオが見えてくる。証券口座の開設は無料で、SBI証券や楽天証券なら最低積み立て額も低い。まず口座を開くだけでいい。それだけで「選択肢がある状態」になる。